COVID-19 İle Pivot Eden 10 Fintech Firması
COVID-19, mart ayında dünya çapında bir pandemi ilan edildiği zaman hem bireyler hem de piyasalar için büyük bir belirsizlik yarattı.
İşsizlik artıyor borsa ise düşüyordu. Öte yandan Fintech‘ler, kriz sırasında nakit akışı sıkıntısı ile uğraşan firmalara destek olmak için mevcut becerilerini ve varlıklarını kullandılar.
Bu makalede, Trade Ledger, Innovesta ve Lendio dahil olmak 10 fintech şirketinin COVID-19 sırasında müşterilerinin talep ve beklentilerini karşılamak için ne gibi çözümler ürettiğini inceleyeceğiz. Sizin de şirketiniz bu süreçten etkilendiyse, aşağıdaki örnekler size de ilham kaynağı olabilir.
Pandemi sırasında işlerini pivot eden 10 Fintech firması
1. Trade Ledger
Trade Ledger, Londra’da bulunan bir dijital kredi verme platformudur. 2016 yılında kurulmuştur ve mevcutta 34 çalışanı olan küçük bir şirkettir. COVID-19 sürecinde Trade Ledger, diğer 3 İngiliz fintech şirketi (WiserFunding, Nimbla ve NorthRow) ile birlikte bir görev timi oluşturdu.
Bu girişim ile bankaların, alternatif borç veren kurumların ve özel borç veren kuruluşların bir araya geleceği ve COVID-19 salgını sırasında işletmelere sanal olarak fon dağıtılacağı bir platform oluşturmayı planlıyordu.
Dört şirket, özellikle bu dönemde küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemeye karar verdi. Yaptıkları basın açıklamasında Trade Ledger Kurucusu Martin McCann şöyle belirtti:
“COVID-19 pandemisi küresel boyutta tedarik zincirleri üzerinde büyük bir finansal baskı yaratırken, KOBİ’lerin varlıklarını sürdürebilmek için güvenilir bir nakit akışına şimdi tüm zamanlardan daha çok ihtiyacı var. Elbette hükümetin piyasaya sermaye sürmesi yetersiz faaliyete sahip ve ihtiyaç halindeki firmalara büyük bir destek sağlıyor ancak kredi veren kurumlar bu miktarları müşterilerine hızla bir şekilde sunamazsa etkileri de kaybolacak gibi görünüyor”.
2. Wiserfunding
Wiserfunding, 2016 yılında kurulmuş bir fintech start up firmasıdır. Küçük ve orta ölçekli firmalara yönelik işletme kredi riski analizi alanında uzmanlaşmışlardır. Wiserfunding, COVID-19 sürecini yönetmek için bankaların ve borç verenlerin işletmelere sanal ortamda fon sağlamasını mümkün kılacak ve aracılık edecek platformu oluşturmayı hedeflemişlerdir.
Platform, her türlü vadeli krediyi, fatura kredisi ve varlık finansmanını desteklemeyi planlıyor. 500.000 £ ‘a kadar olan kredi tutarları sadece günler içinde pazara dağıtılmış ve böylece COVID-19’un mali baskısı karşısında zorlanan şirketlere güvenilir nakit akışı sağlamaya yardımcı olmuştur.
3. Nimbla
İngiltere merkezli bir başka fintech oluşumu olan Nimbla ise küçük ve orta ölçekli işletmelere B2B faturalama sigortası sunmaktadır. Flemming Bengsten tarafından 2016 yılında kurulan şirketin 50’den az çalışanı vardır. COVID-19 sürecine yanıt olarak Nimbla, müşterilerin güvenli bir şekilde ticaret yapmalarına destek olmak için çalışmıştır.
Mevcut poliçeleri ise küresel olarak oldukça iyi konuma sahip bir şirket olan QBE tarafından garanti edilmektedir. Şirketinizin daha önce kestiği faturaları sigortalıyorlar ve eğer müşteriniz iflas ederse size ödeme yaparlar. Her fatura 12 ay süreyle korunmaktadır. Nimbla da COVID-19 sürecinde zorluk çeken şirketlere nakit akışı sağlayarak destek olmaya çalışan şirketlere dahil oldu.
Fintech Global‘de yayınlanan bir yazıda, Nimbla’nın Kurucusu şunları belirtti:
“Risk yönetimi sürecimizi iyileştirmek, daha hızlı ve daha doğru sigorta poliçesi kararları vermek ve temerrüt riskini azaltmak için Wiserfunding’i platformumuza entegre ediyoruz. Bu platform KOBİ’lerin güven içinde ticari faaliyetlerini sürdürmelerine olanak tanıyacaktır ”.
4. NorthRow
2010 yılında kurulan NorthRow, firmaların kendilerini finansal suçlardan ve tabii oldukları mevzuata uyum süreçlerindeki eksikliklerden etkili bir şekilde korumalarına yardımcı olmak amacıyla tasarlanmış web tabanlı bir platformdur.
Yukarıda belirtilen ekibe katılmanın yanı sıra, işletmelere “Çalışma Hakkı” çözümü de sundular. Kimlik doğrulama süreci için ise adayları ile video görüşmeleri yaptılar.
NorthRow’un WorkStatus adlı uygulaması, müşterilerinin kendi çalışanlarının veya çalışan adaylarının Çalışma Hakkı/İzni olup olmadığını dakikalar içinde uzaktan doğrulamasını sağlar. Her ne kadar bunun kısa süreli bir çözüm olduğunu bilseler de genel olarak Çalışma Hakkı/İzni ile ilgili hizmetler sunmak firmaların çalışanlarını güvenli bir şekilde işe alım sürecine dahil etmelerine yardımcı olacaktır.
5. Innovesta
İsrailli bir fintech şirketi olan Innovesta, tedarik zinciri yöneticilerinin, yatırımcıların ve finans uzmanlarının daha mantıklı kararlar almasını sağlıyor.
Firmanın amiral gemisi ürünü ise özel şirketler ve varlıkları hakkında otomatik olarak veri ve iç görü toplamak için yapay zeka ve makine öğrenimi algoritmalarını kullanıyor.
Bu teknolojiye Innodex denmektedir. Şirket risk puanları, portföy puanları ve tedarik zinciri görünürlüğü gibi dinamik olarak güncellenmekte olan objektif bilgileri kullanıcıya sunmaktadır. Bu hizmet platformu kullanan işletmeye, ihtiyaçlarına, gündemdeki konusuna ve önceliklerine göre özelleştirilebilir.
Innovesta, küresel salgın ile mücadelede hızlı aksiyonlar aldı. COVID-19 Resilience Innodex’i (CRI) piyasaya sürdüler. Bu ürün, yapay zeka teknolojisini kullanır ve bir işletmenin COVID-19 gibi bir pandemi krizinin sonuçlarına dayanma gücüne dayalı olarak risk puanları gösterir.
Innodex, portföy şirketlerinin karşı karşıya olduğu riskleri çeşitli faktörlere göre değerlendirir ve akabinde hem varlık seviyelerine hem de portföy risk haritalarına göre uygun çözümler sunar.
6. İwoca
İwoca, Birleşik Krallık merkezli küçük işletmelere yönelik kredi finansmanı sunan bir hizmettir. Kredi açısından bankalar tarafından yalnız bırakılan küçük işletme sahipleri için kredi verme sürecini kolaylaştırmak temel amaçlarıdır. Bankalarda genel formları doldurmak ve sıraya girmek yerine geçecek bir kredi verme hizmeti tasarladılar.
COVID-19 ortaya çıktığında, banka ve fintech firmalarının iwoca’nın kredi verme kapasitesini genişletip iki milyondan fazla İngiltere firmasına sunan OpenLending platformunu hayata geçirdiklerini duyurdular.
Ayrıca CBILS (Coronavirus Business Interruption Loans Scheme) tarafından akredite edilmişlerdir. Bu yeni fırsat sayesinde küçük ölçekli işletmelerin ilk 12 ay faizsiz olarak 5 milyon sterline kadar devlet destekli kredi alması mümkün hale gelmiştir.
7. nCino
nCino, 2011 yılında bankacılar ve girişimcilerden oluşan bir ekip tarafından kurulmuş bir banka işletim sistemidir. Ticari kredi verme sürecinin verimsiz olduğunu düşünüp bunun için tek bir uçtan uca bulut tabanlı çözüm aramaya başlamışlardır.
Bu sistem ilk olarak Wilmington, NC’deki bir topluluk bankasında hayata geçirildi ve sonrasında ABD’deki diğer finans kuruluşlarının da dikkatini çekti.
nCino, Maaş Koruma Programı (Paycheck Protection Program) kredi sürecini optimize etmek için yeni bir çözüm geliştirdi. Bu kredi, küçük işletmelere çalışanlarını maaş bordrolarında tutmaları için doğrudan teşvik sunmak için tasarlanmış bir kredi çeşididir.
NCino, firmaların her zaman ve her yerde maaş koruma programı kredi sürecine erişmelerini sağlamak amacıyla belge toplamayı dijitalleştirerek, manuel süreçleri ortadan kaldırarak, gerçek zamanlı şeffaflık sağlayarak ve E-Tran entegrasyonu sayesinde veri girişini basitleştirerek süreci kolay ve cazip hale getirdi.
8. ODX
ODX firması finansal kurumlarının işletme bankacılığı ürünlerini geliştirdikleri yöntemleri yeniden tasarlamalarına destek oluyor. Platform, uçtan uca otomatikleşmiş işletme kredisi ve dijital hesap açma çözümleri sunuyor. Bu çözümler müşteriler için optimize edilmiştir ve kredi verme, risk değerlendirmesi ve dolandırıcılık eylemleri tespiti alanlarında sektör lideri hizmetler sunmaktadır.
ODX, son yaşananlar doğrultusunda CARES (Koronavirüs Yardımı, Yardım ve Ekonomik Güvenlik) Yasası gereksinimlerine göre yapılandırılmış esnek bir dijital çözüm geliştirdi. Hizmetin amacı borç veren kurumların ihtiyaç duyan işletmelere hızlı bir şekilde sermaye sağlamasına yardımcı olmaktır.
9. Lendio
Lendio’nun amacı, her defasında tek bir kredi alan küçük işletmeler için devrim niteliğinde bir dönüşüm yaratmaktı. Lendio, küçük işletmeler ihtiyaç duydukları krediyi alamadıkları zaman büyük fikirlerin genellikle hayata geçemediğini kabul ediyor (küçük işletmelerin kredi başvuruları %80 oranına kadar genelde reddedilir).
COVID-19 tüm dünyayı sarstığı günlerde Lendio maaş koruma programı kapsamında kredi verenler ile işletmeleri eşleştirmek için yeni bir kredi uygulaması geliştirdiler. Bu krediler için düşük faiz oranları (% 1 sabit yıllık faiz oranı), kredi affı ve 6 aya kadar ödeme erteleme imkanları sunulmaktadır.
Bu kredi türü küçük işletmeler için çok uygundur, çünkü korona virüs küçük işletme kredileri önceki kredi seçeneklerinden daha az şart koşmaktadır. Bu da demek oluyor ki başvuran küçük işletme sahiplerinin destek alma olasılığı daha yüksektir. Maaş Koruma Programı (PPP) kredileri ayrıca bordro servisinizi korumanıza ve bu süre zarfında çalışan sayısını azaltma gereksinimini ortadan kaldırmanıza yardımcı olmaktadır.
10. Yoello
Yoello, satıcıları direkt olarak müşterilere ulaştıran ve aracıları ortadan kaldırmayı hedefleyen açık bankacılığa dayalı, Cardiff tabanlı, FCA onaylı bir mobil ödeme platformudur. Platform, uygulama içi masa siparişi, temassız teslimat, tıkla ve gel al seçenekleri sunarak fiziksel olarak ödeme yapmayı, sırada beklemeyi ve personel ile yüz yüze etkileşim kurma ihtiyacını tamamen ortadan kaldırmaktadır.
Öte yandan Yoello’nun web tabanlı platformu sayesinde konaklama şirketleri, hizmetlerini ve ürünlerini çevrimiçi olarak kolayca satabilmek ve karantina sürecinde nakit akışlarını korumak için mağazalarına özel sayfalar oluşturabilmektedir.
COVID-19 tüm dünyayı sarstığı zaman şirket, Cardiff’in iş geliştirme bölgesi FOR Cardiff ile güçlerini birleştirmeye karar verdiler ve #BackCardiff adlı bir kampanya başlattılar. Kampanyanın amacı, yerel halkı mobil uygulama üzerinden satın alma yaparak işletmelere destek olmaya ve nakit akışlarını artırmaya teşvik etmekti.
COVID-19 kampanyasının bir parçası olarak Yoello, uygulamaları aracılığıyla meydana gelecek ilk 1 milyon sterlin hacmindeki finansal hareketlerden işlem ücreti almayacağını da belirtti.
Fintech ekosistemi açısından bir inovasyon tetikleyicisi olarak pandemi
Küresel çapta yaşanan COVID-19 karantina süreci, dünya çapında birçok firmaya çeşitli finansal sorunlar yaşattı. Birçok fintech şirketi, pandeminin olumsuz etkilerini azaltmak ve müşterilerini karşılaştıkları zorluklara karşı desteklemek için hızlıca hareket etmeye karar verdi.
En önemli girişimlerden biri, Trade Ledger, Wiserfunding, Nimbla ve NorthRow tarafından oluşturulan Birleşik Krallık görev timinin harekete geçmesiydi. İşlerinin devamlılığını mümkün kılmak için bir araya gelmeleri gerektiğini kabul ettiler ve aksiyon aldılar.
NCino ve Lendio gibi birçok diğer firmalar da yüz yüze işlemlerin devreden çıkarıldığı zamanlar için küçük işletmelere yönelik kredi süreçlerini kolaylaştırdı.
Yukarıda bahsettiğimiz şirketler, hem piyasanın ihtiyaçlarını karşılamak hem de ayakta kalabilmek için iş yapış biçimlerini değiştirmek için hızlı ve yaratıcı bir şekilde çaba gösterdiler.
